С 1 января 2026 года клиенты российских банков столкнутся с новыми мерами безопасности при проведении переводов. Банк России значительно расширил список критериев, по которым операция может быть признана подозрительной и заблокирована для защиты средств граждан от мошенников. Теперь число признаков мошенничества, на которые обязаны реагировать кредитные организации, увеличено с шести до двенадцати.
Этот шаг направлен на усиление борьбы с финансовым мошенничеством, которое становится все более изощренным. Основная цель нововведений — пресечь незаконные операции на самой ранней стадии, еще до того, как деньги покинут счет доверчивого клиента. При этом система сохраняет прежние, хорошо зарекомендовавшие себя сигналы тревоги.
«Среди прежних сигналов тревоги остаются реквизиты получателя из базы ЦБ по мошенническим схемам, устройства, ранее задействованные аферистами, и данные о подозрительных переводах в банке», — говорится в обновленных правилах.
К уже известным признакам также относятся операции, которые выглядят необычно по сумме, частоте или времени их совершения. Банки обязаны проверять, нет ли уголовных дел против получателя средств, а также учитывать жалобы операторов связи на риски, связанные с номером телефона клиента. Кроме того, под подозрение попадают ситуации, когда за шесть часов до перевода с номера клиента фиксируется всплеск звонков или приходят необычные входящие сообщения в мессенджерах.
Новые признаки мошенничества: что изменится для клиентов с 1 января
Дополнительные шесть новых признаков призваны закрыть те уязвимости, которыми активно пользуются современные мошенники. Одним из таких сигналов стал затянутый бесконтактный обмен данными в банкомате, что может свидетельствовать о попытке скимминга — считывания данных карты.
Важным нововведением станет подключение данных от Национальной системы платежных карт. Если НСПК предупредит о рисках, например, об утечке данных карты, банк будет обязан приостановить операцию. Также подозрительной будет считаться смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку или учетной записи на портале «Госуслуги», если она произошла менее чем за 48 часов до перевода.
Технические признаки тоже попали в поле зрения регулятора. Наличие вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента, с которого проводится операция, станет веским основанием для блокировки. То же самое касается недавних изменений в операционной системе или смены интернет-провайдера, что может указывать на захват контроля над устройством.
Финансовые паттерны поведения также будут анализироваться тщательнее. Трансграничные переводы на сумму свыше 100 тысяч рублей, совершенные за сутки до текущей операции, попадут под дополнительную проверку. Кроме того, крупные переводы по Системе быстрых платежей (более 200 тысяч рублей), если до этого в течение полугода с данным получателем не было операций, будут считаться подозрительными.
С 1 марта 2026 года к этой системе защиты подключится государственная информационная система противодействия правонарушениям в финансовой сфере, что позволит банкам получать и анализировать еще больше актуальных данных для принятия решений.