Следующая неделя принесет значительные изменения на рынок льготного ипотечного кредитования в России. Уже с 7 августа 2025 года потенциальным заемщикам станет сложнее получить кредит по государственным программам. Причиной послужили изменения в механизме компенсации, предоставляемой банкам государством, что, по мнению экспертов, снизит их заинтересованность в выдаче таких кредитов и вынудит ужесточить требования.
Суть изменений заключается в отказе от повышенного возмещения издержек банкам. Вместо прежней фиксированной надбавки кредитные организации теперь будут получать компенсацию, рассчитанную по новой формуле. Как поясняют специалисты, возмещение будет равно разнице между ключевой ставкой Центробанка и льготной ставкой по программе, к которой дополнительно прибавляется всего 1,5–2 процентных пункта.
Эта новая схема вызывает серьезную озабоченность у участников рынка. В условиях, когда ключевая ставка остается на относительно высоком уровне, размер компенсации по новым правилам может оказаться недостаточным для полноценного покрытия расходов и рисков банков, связанных с выдачей льготных кредитов. Финансовая выгода кредиторов от участия в государственных программах существенно снижается.
«На фоне новых условий могут усилиться требования к заемщикам: увеличится минимальный первоначальный взнос, возрастет значимость стажа и дохода. Это значит, что процент одобрений может снизиться», – отмечает генеральный директор группы «Плюс» Александр Попов.
Эксперты единодушно прогнозируют, что следствием этих изменений станет значительное сокращение объемов выдачи льготной ипотеки в России. Оценки варьируются, но сходятся в диапазоне 15–25%. Это означает, что доступ к льготным ставкам для многих категорий граждан может быть серьезно ограничен уже в ближайшие месяцы.
Александр Попов также указывает на незамедлительный эффект: несмотря на то, что ставка по популярной «Семейной ипотеке» сохранится на уровне 6%, общие объемы выдачи государственных ипотечных кредитов могут начать снижаться уже в августе.
Информация о грядущем ужесточении уже активно распространяется среди потенциальных заемщиков. Банки, стремясь минимизировать риски и адаптироваться к менее выгодным условиям компенсации, начали предупреждать клиентов о предстоящих изменениях.
«Банки уже начали предупреждать клиентов об ужесточении условий с 7 августа», – подтверждает исполнительный директор компании «Этажи» Регина Дыдалина.
Более того, Регина Дыдалина не исключает, что некоторые кредитные организации, особенно из числа небольших и средних банков</strong, для которых участие в программах станет экономически нецелесообразным, могут принять решение о полном отказе от работы с льготными ипотечными программами. Это еще больше сузит выбор для заемщиков и усилит концентрацию рынка вокруг крупных игроков, которые смогут работать в новых условиях.
Таким образом, период легкодоступных льготных кредитов подходит к концу. С 7 августа россиянам, планирующим покупку жилья с использованием государственной поддержки, нужно быть готовыми к более строгим финансовым требованиям со стороны банков, необходимости внесения большего первоначального взноса и, вероятно, к более высокому проценту отказов в кредитовании. Эксперты рекомендуют потенциальным заемщикам, которые уже рассматривают возможность оформления льготной ипотеки, поторопиться с подачей документов до вступления новых правил в силу.
