Слухи о возможной заморозке банковских вкладов, активно распространявшиеся в конце 2024 — начале 2025 года, получили категоричное опровержение как со стороны регуляторов, так и банковского сообщества. Разбираемся, откуда возникли опасения и почему они не имеют под собой оснований.
Источник паники и позиция ЦБ
Волна слухов началась после заявления директора Института социально-экономических исследований Финансового университета Алексея Зубца в ноябре 2024 года о возможных «временных ограничениях вывода средств» для борьбы с инфляцией. Хотя позже экономист уточнил, что речь не шла о полной заморозке, его слова спровоцировали панику среди вкладчиков.
Центробанк немедленно отреагировал. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала саму идею заморозки «бессмыслицей», подчеркнув, что подобные меры разрушат доверие к финансовой системе. В январе 2025 года регулятор выпустил развернутое объяснение:
«Это даже хуже, чем пилить сук, на котором только ты сам сидишь. Это как дойдя до середины моста, натянутого над глубоким ущельем, одним взмахом топора перерубить канаты, на которых он держится».
Почему заморозка технически невозможна
Эксперты выделяют три ключевых аргумента против реализации такого сценария:
1. Экономическая нецелесообразность
Средства вкладчиков (121 трлн рублей) — основа для кредитования бизнеса и населения. Их заморозка парализует экономику, лишив банки источника доходов.
2. Юридические гарантии
Гражданский кодекс (ст. 837) гарантирует возврат вкладов по требованию. Исключения возможны только при ЧП, но даже тогда потребуется отдельный закон.
3. Финансовая стабильность банков
Прибыль сектора в 2024 году достигла 3,8 трлн рублей. Высокие кредитные ставки позволяют обслуживать депозиты без риска для ликвидности.
Кто распространяет слухи и зачем
Совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский в интервью «Ведомостям» прямо указал на источник паники:
«Основная цель подобных инсинуаций — побудить вкладчиков снять деньги с депозитов и потратить их на покупку недвижимости».
По его данным, до 10% сделок на рынке жилья в конце 2024 года финансировались за счет досрочно закрытых вкладов. Застройщики, столкнувшись с падением спроса, использовали слухи как инструмент стимулирования продаж.
Как защищены вкладчики в 2025 году
Действующие механизмы защиты сбережений исключают необходимость паники:
— Страхование вкладов до 1,4 млн рублей через АСВ;
— Диверсификация рисков — размещение крупных сумм в разных банках;
— Контроль со стороны ЦБ за устойчивостью системно значимых банков.
Реальные риски вместо мнимых
Эксперты рекомендуют обратить внимание на проверенные угрозы:
1. Снижение ставок — по прогнозам ЦБ, ключевая ставка будет постепенно уменьшаться в 2025-2026 гг.;
2. Инфляция — хотя её рост замедляется, реальная доходность вкладов может быть отрицательной;
3. Мошенничество — фишинговые схемы под видом «экстренного вывода средств».
Как резюмирует финансовый аналитик Евгений Горюнов: «Заморозка вкладов — инструмент экономического апокалипсиса. В текущих условиях её вероятность близка к нулю».
