С завтрашнего дня, 1 февраля, российские семьи, планирующие покупку жилья, столкнутся с обновлёнными правилами оформления льготной ипотеки. Изменения, о которых предупредил член комитета Государственной думы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Александр Якубовский, направлены на то, чтобы сделать популярную государственную программу более адресной и справедливой. Главный принцип нововведений можно сформулировать просто: одна льготная ипотека — одна семья. Это означает отход от прежней практики, когда супруги могли оформлять кредиты по отдельности, и решительную борьбу с различными схемами злоупотреблений.
«Новые критерии делают программу более целевой и защищают от злоупотреблений», — отметил парламентарий, комментируя предстоящие изменения.
Наиболее значимым новшеством станет введение принципа единой льготной ипотеки на семью. Если раньше муж и жена, формально выступая как отдельные заёмщики, могли получить два льготных кредита, то теперь они смогут оформить семейную ипотеку только совместно, на общих основаниях. Эта мера призвана исключить ситуацию, когда одна семья фактически удваивала объём государственной поддержки, получая преференции на две разные квартиры. Теперь льгота будет направлена именно на приобретение одного жилья для семьи, что больше соответствует изначальному замыслу программы — помочь россиянам улучшить свои жилищные условия, а не извлекать дополнительную финансовую выгоду.
Конец эпохи «донорских схем»: как социальную программу превращали в бизнес
Вторым ключевым изменением, которое серьёзно перекроит рынок, станет полный запрет так называемых «донорских схем». Под этим термином скрывались различные манипуляции, когда право на льготную ипотеку использовали не те, кому она действительно предназначена. Речь идёт о случаях оформления кредита на родственников или даже знакомых, которые формально подходили под условия программы (например, имели несовершеннолетних детей), но не планировали жить в купленном жилье. После быстрого оформления такая квартира почти сразу же выставлялась на продажу, а все участники сделки получали свой доход за счёт государственной субсидии.
Новые правила ставят жёсткий барьер на пути таких операций. Как подчеркнул Александр Якубовский, с 2026 года жильё по семейной ипотеке должно приобретаться именно той семьёй, которая имеет законное право на участие в программе и реально планирует в этой квартире жить. Это важный шаг для возвращения программе её истинного социального статуса. Государственная поддержка предназначена для помощи конкретным семьям с детьми, а не для создания серого рынка перепродаж и обогащения отдельных дельцов.
Речь идёт о случаях, когда льготную ипотеку оформляли на родственников или знакомых, а затем квартиру быстро перепродавали. Такие операции превращали социальную программу в способ быстрого заработка.
Однако важно отметить, что новые правила не лишают семьи гибкости в решении финансовых вопросов. Парламентарий отдельно уточнил, что возможность привлечения платёжеспособного созаёмщика или поручителя сохраняется. Это означает, что если доходов основной семьи недостаточно для одобрения нужной суммы кредита, они по-прежнему могут привлечь, например, родителей, чтобы усилить свою заявку. Таким образом, инструмент для повышения шансов на одобрение ипотеки остаётся, но в рамках прозрачной и честной схемы, когда все участники реально заинтересованы в покупке жилья.
Эти изменения назревали давно. Программа семейной ипотеки, безусловно, стала одним из самых успешных и востребованных социальных инструментов последних лет. Она помогла сотням тысяч семей обзавестись собственным жильём. Однако её популярность и щедрые условия (субсидированная ставка) неизбежно привлекли тех, кто увидел в ней не помощь от государства, а возможность для лёгкой наживы. Введение принципа «одна семья — одна ипотека» и жёсткая борьба с фиктивными сделками — это логичный этап эволюции программы. Он направлен на то, чтобы сохранить её эффективность и доступность для тех, кто в ней действительно нуждается, обеспечив при этом более рациональное использование бюджетных средств.
Для рядовых россиян, планирующих воспользоваться льготой в ближайшее время, изменения означают необходимость более внимательного подхода к оформлению. Теперь ключевым становится именно статус семьи как единого заёмщика. Скорее всего, банки усилят проверки реальных намерений покупателей, чтобы исключить возможность последующей быстрой перепродажи. В долгосрочной перспективе эти меры должны оздоровить рынок, сделав государственную поддержку более адресной, а значит, и более доступной для тех миллионов российских семей, которые по-настоящему мечтают о собственном доме.