Юрист Петр Гусятников объяснил, за что банк может заблокировать переводы клиента самому себе
Ситуации, когда банк приостанавливает или блокирует перевод денег на счет другого человека, уже никого не удивляют. Однако многие клиенты сталкиваются с неожиданным сюрпризом: финансовые организации могут заморозить операции даже между вашими собственными счетами в разных банках. О причинах таких превентивных мер и о том, что делать в подобном случае, рассказал старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников.
Эксперт поясняет, что блокировка — это не прихоть банка, а вынужденная мера в рамках соблюдения строгого законодательства. Главным нормативным актом здесь является Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Он обязывает кредитные организации внимательно отслеживать подозрительные операции и пресекать их.
Критерии, по которым перевод может быть признан подозрительным, четко определены. Во-первых, это операции со счетами, которые уже фигурировали в мошеннических схемах или находятся в специальных «черных списках» Банка России. Во-вторых, банковские алгоритмы реагируют на нетипичное для конкретного клиента поведение. Например, если человек внезапно с нового устройства или из необычного места пытается перевести крупную сумму, система автоматически повышает уровень риска.
«Это касается любых транзакций — как переводов на сторонние счета, так и на собственные», — подчеркнул Петр Гусятников.
По словам юриста, при малейшем сомнении банк скорее пойдет по пути перестраховки. Ошибочная блокировка влечет за собой обязанность вернуть клиенту деньги и может испортить репутацию, поэтому финансовые организации предпочитают сначала приостановить операцию. Закон предусматривает для такой проверки срок до двух рабочих дней. В течение этого времени служба безопасности анализирует транзакцию, и если подозрения не подтверждаются, перевод благополучно проходит.
Гусятников успокаивает добросовестных клиентов: если человек действует законно и его финансовая деятельность прозрачна, оснований для паники нет. Случайные блокировки, конечно, возможны, но они, как правило, быстро снимаются. Совсем другая картина для мошенников — новые правила серьезно осложняют им схему обналичивания и перемещения украденных средств, вынуждая искать обходные пути и менее бдительные банки.
«Чтобы избежать потери средств, финансовая организация скорее приостановит перевод на предусмотренный двухдневный срок, чем подтвердит его», — отметил эксперт.
Если же законопослушный гражданин все же столкнулся с непонятной блокировкой перевода самому себе, алгоритм действий прост. Первый шаг — обратиться в службу поддержки банка для выяснения причин. Чаще всего вопрос решается быстро. Второй вариант — просто дождаться истечения двухдневного срока проверки. Если за это время банк не найдет доказательств противоправных действий, он обязан беспрепятственно исполнить поручение клиента и провести перевод.
Таким образом, временные блокировки, хотя и вызывают раздражение, являются частью общей системы финансовой безопасности. Они призваны защитить самих клиентов от хищений и затруднить жизнь злоумышленникам. Понимание этих механизмов помогает относиться к подобным заминкам спокойнее и знать свои права в случае возникновения спорной ситуации.