Деньги под замком на двое суток: почему теперь нельзя быстро перевести крупную сумму самому себе и кому-то еще
Представьте обычную ситуацию: вам нужно собрать деньги для крупной покупки. Вы снимаете 250 тысяч рублей со вклада в банке «А», быстрым переводом отправляете их на свою же карту в банке «Б», а оттуда планируете перечислить продавцу. Казалось бы, логичная цепочка. Однако с начала 2026 года именно такая последовательность действий с высокой вероятностью приведет к блокировке перевода на двое суток. Банковские системы расценят это как подозрительную операцию, и ваши деньги зависнут в неопределенности. Почему же перевод самому себе, самая безобидная, казалось бы, операция, теперь вызывает тревогу у регулятора и как избежать ненужных проблем?
Перевод денег самому себе на крупную сумму не будет считаться подозрительным, если в тот же день клиент не осуществляет перевод другим лицам, которым ранее не делал переводов в течение полугода
Это разъяснение дал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, комментируя новые, ужесточенные правила Банка России. Суть в том, что для банковских алгоритмов теперь опасна не сама операция по переводу средств между своими счетами, а специфическая цепочка, которая часто используется мошенниками. Они убеждают жертву аккумулировать деньги на одном счете, а затем быстро выводят их. Чтобы «перекрыть кислород» таким схемам, Центробанк и ввел новые критерии.
С 1 января 2026 года в силу вступил приказ Банка России, который вдвое расширил перечень признаков мошеннических операций — с 6 до 12. Один из новых и самых обсуждаемых критериев звучит так: операция считается подозрительной, если перевод самому себе на сумму от двухсот тысяч рублей через Систему быстрых платежей менее чем за 24 часа предшествует переводу денег человеку, с которым у отправителя не было финансовых операций в течение последних шести месяцев.
Именно эта двухэтапная схема — «собрал у себя, потом быстро отправил новому контакту» — стала красным флагом для систем финансового мониторинга. Новые правила направлены на своевременное выявление подозрительных цепочек операций. Мошенники, представляясь, к примеру, сотрудниками банка или госорганов, часто просят людей перевести деньги «на безопасный счет», которым как раз и оказывается счет жертвы в другом банке, а затем — на счет злоумышленника. Новый критерий призван разорвать эту цепочку.
Важно подчеркнуть: одиночный перевод самому себе, каким бы крупным он ни был, не должен вызывать подозрений. Проблемы начинаются только тогда, когда за ним сразу же, в течение суток, следует платеж новому, «несвязанному» получателю. Переводы между своими счетами в рамках обычного управления финансами остаются вне зоны риска.
Эксперты советуют простой способ обезопасить себя: если вам действительно нужно сначала перевести крупную сумму между своими счетами, а затем отправить ее кому-то еще, выждите паузу. Желательно выждать время, в идеале более суток. Этого временного промежутка достаточно, чтобы банковские алгоритмы перестали видеть в ваших действиях опасную цепочку.
Если же блокировка уже произошла, не стоит паниковать. Это не означает, что вы попали в «черный список» или лишитесь денег. Банк обязан незамедлительно уведомить вас о приостановке операции через СМС или уведомление в приложении. После этого у клиента есть два пути. Можно подтвердить легитимность перевода, дождавшись звонка из банка или позвонив самому, либо совершить ту же операцию повторно на следующий день. Если получатель средств не находится в специальной базе данных Банка России о мошеннических операциях, после подтверждения перевод будет осуществлен. Однако важно знать: даже при вашем согласии закон устанавливает так называемый «период охлаждения» — 48 часов. Ускорить этот процесс невозможно, такая пауза создана специально, чтобы жертва мошенников могла опомниться и отменить платеж.
Массовое внедрение новых критериев уже привело к резкому росту числа блокировок. По экспертным оценкам, за первые недели 2026 года количество временных блокировок карт и счетов физических лиц могло составить от двух до трех миллионов, тогда как ранее в месяц блокировалось около 330 тысяч переводов. Это свидетельствует о том, что система защиты сейчас работает с большим запасом, предотвращая и некоторое количество легитимных операций.
Сама глава Банка России Эльвира Набиуллина отмечала эту проблему еще в ноябре 2025 года: «Борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули палку». В регуляторе рассчитывают, что банки со временем научатся точнее применять новые правила, и процент ошибочных блокировок снизится.
Таким образом, новые правила — это палка о двух концах. С одной стороны, они создают временные неудобства для добросовестных клиентов, вынуждая их более внимательно планировать крупные переводы и быть готовыми к задержкам. С другой — эти меры являются вынужденным ответом на изощренные схемы финансовых мошенников, которые постоянно ищут новые способы обмана. Понимание логики работы банковских систем — знание о «правиле 24 часов» и шестимесячной истории переводов — позволяет каждому клиенту минимизировать риски и управлять своими финансами без лишних помех. Главный совет на сегодня прост: если нужно перевести большую сумму новому контрагенту, делайте это напрямую или дайте время «отлежаться» деньгам на своем счете. Эта небольшая пауза сэкономит вам нервы и как минимум двое суток ожидания.